Solutions to เกษียณสำราญ EP. 1 Post นี้เป็น 1 ใน series Solutions to เกษียณสำราญ นะคะrecap: Solutions ง่ายในการทำให้เกิด เกษียณสำราญคือ1. convert taxable income to be non-taxable income2. Roll-over or transfer you retirement to annuity เพื่อสร้าง tax-free income ต่อให้เงินเก็บจริงๆ ของเราหมด ก็ยังจ่ายให้เราอยู่และ income จะเพิ่มขึ้นทุกปี ง่ายๆ สั้นๆ
การทำประกันชีวิตโดยเฉพาะ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ IUL ต้องเสียค่า fee จริงหรือ? 🍊มีคนถามว่า ทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ Indexed Universal Life insurance หรือย่อๆ ว่า IUL เนี่ย จะต้องเสียค่าธรรมเนียม หรือ fee อะไรอีกไหมนอกจากค่าเบี้่ยประกันที่เราต้องจ่าย ต้องเสียค่า background check หรือไม่? เพื่อเป็นแนวทางให้กับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแบบอื่นๆ หรือคนที่ทำไปแล้วต้องการความกระจ่างมากขึ้น 👉 คำตอบคือ ไม่มีค่า fee ที่จะ charge ลูกค้าแยกจากเล่มนะคะ หลังจากที่ตกลง sign application กับบริษัทประกันไป ไม่ว่าจะเป็นค่าตรวจสุขภาพ ค่า background
Zero is a Hero เลข 0 สามารถช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้นอย่างไร วันนี้จะขอนำเสนอเป็นเสียงประกอบด้วยนะคะ พูดถึงเลข 0 หลายคนไม่เชื่อ ว่าเลข 0 สามารถช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้นได้อย่างไร หลายคนก็คงจะงง คิดว่าหยกโม้นะ แต่จริงๆ แล้วไม่เลยค่ะ ทุกอย่างพิสูจน์ได้ด้วยตัวเลข วันนี้หยกขอนำเสนอเรื่องน่าอัศจรรย์ของเลข 0 ที่เป็นหนึ่งในคุณสมบัติของ Index Universal Life Insurance ที่หยกมักจะเรียกมันว่า downside protection ที่ 0% floor นึกไม่ออกใช่มั๊ยคะ ว่ามันอะไรยังไง เอางี้ ถ้าหยกบอกว่า หยกสามารถเปิดบัญชีให้คุณได้บัญชีหนึ่ง ผลตอบแทนของบัญชีนี้สูง เพราะจะใช้การ perform ของดัชนีตลาด(หลายๆ
คนที่มีโรคประจำตัวทำประกันชีวิตได้มั๊ย? ข่าวดีคือ ทำได้ค่ะ ทำแบบตรวจสุขภาพปกติ โรคเบาหวาน ไทรอยด์ ความดัน และ stroke แบบอ่อน อื่นๆ สามารถทำได้ และถ้าดูแลรักษาสุขภาพดีก็มีสิทธิ์ได้เรทสุขภาพเท่ากับคนสุขภาพปกติ เบี้ยประกันชีวิตไม่แพงอย่างที่ท่านคิด เพราะปัจจุบันนี้มีบริษัทประกันที่มี feature ที่เรียกว่า table shaving เปิดโอกาสให้คนที่สุขภาพไม่ดี มีโรคประจำตัว ทำประกันชีวิตได้ค่ะ บริษัทสามารถรับความเสี่ยงได้ วันนี้หยกจะมาแนะนำ Table shaving ให้ทุกท่านได้รู้จักกันค่ะ อะไรคือ Table shaving เป็น feature ที่เพิ่มเติมเข้ามาในโปรดักบางตัว ของบางบริษัท(ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันชีวิตจะมีนะคะ) ที่เรียกให้เข้าใจง่ายๆ ว่า Friendly กับโรค จริงๆ แล้วบริษัทประกันที่เป็นมิตรกับโรคนั้นแทบจะ แตกต่างกับบริษัทปกติ มีมาตราฐาน ความเป็นมืออาชีพ
College Saving Plan vs. Index Universal Life เชื่อว่าหลายๆ ท่าน โดยเฉพาะท่านที่มีบุตรหลาน กำลังรออ่านหัวข้อนี้อยู่ใช่มั๊ยคะ ก่อนอื่นหยกต้องขอออกตัวว่าไม่ได้เขียนเพื่อที่จะบอกว่าอะไรดีกว่าอะไร แต่จะยก facts ของแต่อย่างมาให้เปรียบเทียบและพิจารณา ข้อดี ข้อด้อย ระหว่าง college saving plan vs. Index Universal life insurance ว่ามีอะไรบ้าง แบบรวบยอดที่สุดค่ะ College saving plan ที่รู้จักกันอย่างแพร่หลายคือ sec 529 Plan เรียกสั้นๆ ว่า 529 plan หรือ "qualified education
พอหยกพูดถึง IUL ว่าเป็น permanent life insurance คือประกันชีวิตตลอดชีพ เก็บเงินได้ คุ้มครองคุณไปถึงอายุ 120 ปี หลายคนก็กลัวว่า งี้ฉันต้องจ่ายตลอดชีวิตเลยเหรอ? คำตอบคือ ไม่เลยค่ะ เพราะทางบริษัทประกันชีวิตได้คำนวณออกมาแล้ว ว่าอายุเท่านี้ กรมธรรม์เล่มประมาณนี้ สุขภาพเรทนี้ จ่ายเบี้ยเท่าไหร่ เป็นตัวเลขชัดเจนค่ะ ยกตัวอย่าง ผู้หญิงอายุ 34 ปี สุขภาพดี และไม่ดูดบุหรี่ ทำ IUL ทุนประกัน $200,000 สำหรับกรมธรรม์เล่มนี้คือ เบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่าย $29,552.55 (level) ทั้งเก็บเงินและคุ้มครองชีวิตเรา ไปจนถึง 120 ปี
ตอน บริษัทประกันชีวิตโกงเงินลูกค้าได้ไหม? แก้ไขนาทีที่ 02.12.47 : บริษัทประกันมีสิทธิ์ไม่จ่ายทุนประกัน(death benefit)แต่จะจ่ายค่าเบี้ย(premium)คืน คำตอบคือ ไม่ได้ค่ะ แล้วทำไมถึงไม่ได้ อย่าลืมว่าบริษัทประกัน มีการควบคุมดูแลในแต่รัฐอย่างเข้มงวด การโกงเงินลูกค้าเป็นสิ่งที่ทำได้ยากมาก เพราะเมื่อโกงนั่นหมายความว่า บริษัทประกันได้กระทำผิดกฏหมายแล้ว อีกประการหนึ่ง ในอเมริกาผู้บริโภคหรือในที่นี้คือ ลูกค้าประกันชีวิตนั้น มีกฏหมายการคุ้มครองผู้บริโภครองรับอีกชั้นหนึ่ง ที่สำคัญ เมื่อเกิดคดีความฟ้องร้องจากผู้บริโภค ไม่ว่าบริษัทประกันจะผิดหรือไม่ บริษัทก็ได้รับความเสียหายอยู่แล้ว จะทำให้มีผลกระทบด้านความน่าเชื่อถือไม่ว่าจากด้านลูกค้าเองก็ดี หรือจะจากบริษัท rating ก็ดี และที่สำคัญโดยมากแล้วบริษัทจะผิดหรือไม่ผิดก็ต้องร่วมรับผิดชอบด้วย เพราะอย่างที่บอก ที่อเมริกากฏหมายมีไว้คุ้มครองผู้บริโภคมากกว่าผู้ประกอบการ ส่วนเงิน Death benefit เอง หากบริษัทได้รับ claim ก็ต้องจ่าย death benefit ไปยังผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้อยูแล้ว หลีกเลี่ยงไม่ได้เช่นกัน
ต้องเริ่มตรงไหนในการหาประกันชีวิต ก่อนจะเข้าเรื่อง อยากจะบอกความจริงบางอย่างจากประสบการณ์ตรง บ่อยครั้งหยกมักจะโดนถามว่า มีมั๊ย ประกันชีวิตที่ครอบคลุมทุกโรค ครอบคลุมอุบัติเหตุ หลายท่านเข้าใจผิดเพราะได้ยินจากคนอื่นมา บ้างจำมาจากเมืองไทย นั่นคือการเล่นคำ ทำให้ดูน่าสนใจเท่านั้นค่ะ ความจริงคือ ประกันชีวิตในอเมริกา เป็นจริง ณ ขณะที่ทำ หมายความว่า หากผู้เอาประกัน(insured)ตรวจสุขภาพผ่าน บริษัท approved กรมธรรม์ออกมาแล้ว นับจากวันแรกที่จ่ายเบี้ย ผู้เอาประกันจะได้รับการคุ้มครองทันที หากเสียชีวิตเพราะอุบัติเหตุบริษัทก็จ่าย ที่สำคัญ หากหลังจากกรมธรรม์ได้ถูกบังคับใช้( in force) คุ้มครองผู้เอาประกันแล้ว อีกไม่นานต่อมาผู้เอาประกันป่วยเป็นโรคเสียชีวิตกระทันหัน บริษัทประกันก็ต้องจ่าย death benefit ไม่ว่าผู้เอาประกันจะป่วยตายเพราะโรคอะไร ฉะนั้นประกันชีวิตที่อเมริกา ครอบคลุมแน่นอนค่ะ คำเตือน! 1. การเลือกซื้อประกันต้องศึกษา ท่านมีสิทธิ์เลือกเหมือนซื้อของอย่างอื่นในตลาด
ประกันชีวิต เดอะซีรี่ส์ ตอน ฉันเป็น resident ควรทำประกันชีวิตที่ไทยหรืออเมริกาดีนะ? สำหรับคนไทยที่มีใบเขียว หรือเป็นอเมริกันซิติเซ่นแล้วเป็นคำถามที่เชื่อว่าหลายคนคาใจ วันนี้หยกมีคำตอบค่ะ ขอออกตัวแรงๆ เลยว่าการทำประกันชีวิตไม่ว่าในรูปแบบไหนหรือจากที่ไหนนั้นดีหมดค่ะ เพราะถือว่าเราได้ทำการป้องกันความเสี่ยงให้กับครอบครัวของเราแล้วหละอย่างแรก ไม่ได้มีเจตนาให้ against การทำประกันที่ไทย เจตนาคือ หยกอยากจะนำเสนอข้อมูลแก่คนไทยที่อยู่ในอเมริกาเพื่อให้ทราบข้อเท็จจริง ทางเลือกที่ท่านมีเท่านั้นเองค่ะ มาดูกันค่ะ ว่าความแตกต่างมีอะไรบ้าง ประกันชีวิตในอเมริกา vs. ประกันชีวิตในไทย 1. ประกันชีวิตที่อเมริกา จ่ายเบี้ยถูกกว่าที่ไทย 5-6 เท่า เพราะค่าการประกันภัยหรือ COI ถูกกว่า 2. ประกันที่ไทยไม่เปิดกว้างสำหรับคนที่เป็นโรค โดยเฉพาะโรคประจำตัว เช่น เบาหวาน โรคหัวใจ หรือโรคมะเร็งบางชนิด และอื่นๆ แต่ที่อเมริกาจะมีบริษัทประกันที่หยกเรียกว่า โรค
ขั้นตอนการทำประกันชีวิตให้ได้ประกันที่ชีวิตที่เหมาะ ค่าเบี้ยไม่แพง มีขั้นตอนไม่ยากเลยคะ 1.คุยกับ life agent เพื่อสอบถาม และปรึกษาว่าผลิตภัณฑ์แบบไหนที่เหมาะสำหรับคุณและครอบครัว ในส่วนนี้ agent เองต้องถามคำถามมากมายเพื่อหานำข้อมูลไปหาผลิตภัณฑ์ที่เหมาะกับลูกค้าแต่ละท่าน โดยเฉพาะด้านสุขภาพนั้นสำคัญที่สุดที่จะไม่ถามไม่ได้เลยค่ะ 2. เลือกผลิตภัณฑ์ จากนั้น Submit Application - หลังจากที่ได้ตกลงเลือกผลิตภัณฑ์กับเอเจ้นแล้ว ก็กรอกเอกสารสมัครกับบริษัทประกันนั้นๆ ที่คุณเลือก ขั้นตอนนี้อย่าลืมเรื่องเวลาเป็นสิ่งที่มีค่าทุกนาที life happens ค่ะ ถ้าตัดสินใจจะซื้อแล้ว อย่าลังเลที่จะสมัครนะคะ 3. นัดตรวจโรค - ทำไมจึงต้องตรวจเลือดเช็คสุขภาพ ประกันที่ตรวจสุขภาพ จริงอยู่อาจจะไม่สะดวกสำหรับคุณ แต่ทราบหรือไม่ว่าการตรวจโรค เป็นการรักษาผลประโยชน์ของตัวผู้ที่ทำประกันเองด้วยค่ะ Agent จะแนะนำคุณคะว่าจะต้องเตรียมตัวยังไงให้พร้อมต่อการตรวจโรค อย่าลืมว่า สุขภาพของเรา มีผลอย่างมากกับค่าเบี้ยประกันนะคะ หากมีอาการเจ็บป่วยหรือทานยาประจำ
This content is restricted.
