Solutions to เกษียณสำราญ EP. 1 Post นี้เป็น 1 ใน series Solutions to เกษียณสำราญ นะคะrecap: Solutions ง่ายในการทำให้เกิด เกษียณสำราญคือ1. convert taxable income to be non-taxable income2. Roll-over or transfer you retirement to annuity เพื่อสร้าง tax-free income ต่อให้เงินเก็บจริงๆ ของเราหมด ก็ยังจ่ายให้เราอยู่และ income จะเพิ่มขึ้นทุกปี ง่ายๆ สั้นๆ
การใช้ชีวิตในอเมริกา อีกเรื่องหนึ่งที่เราต้องรู้ไว้คือ เรื่องของ Probate ไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่ทำงานหาเลี้ยงครอบครัวจัดการสินทรัพย์เอง แม่บ้าน หรือแม้แต่ลูกที่พ่อแม่มีสินทรัพย์อยู่ที่อเมริกา ถ้าไม่วางแผนบอกเลยว่า เจ็บปวด แบบเจ็บนี้อีกนาน ถ้ามรดกเราเข้า probate เราต้องเสียเงินและเวลาไปมากทีเดียว ในแต่ละรัฐ estate value หรือมูลค่าของมรดกที่จะถูกนำไปจัดการไม่เท่ากัน California มูลค่าที่มากกว่า $184,500 จะเข้า Probate Probate คือ กระบวนการทางกฎหมายในแต่ละรัฐที่เกิดขึ้นเมื่อบุคคลหนึ่งเสียชีวิตเพื่อจัดการมรดกของผู้ที่เสียชีวิต ซึ่งต้องเสียทั้งเวลานานมาก ทั้งเสียเงินที่จะต้องเอามรดกของเราออกมา ฉะนั้นหากเราจัดการวางแผนไว้ก่อนจะดีมากทีเดียวค่ะ What can avoid Probate? อะไรบ้างที่เลี่ยง Probate ได้ Living Trust : เราสามารถระบุทรัพย์สินทุกอย่างไว้ภายใน trust และระบุผู้รับผลประโยชน์ชัดเจนไว้ใน
ประกันชีวิตกับโรค Covid-2019 หลายคนสงสัยนะคะ ว่าถ้าเขาเกิดเป็นโรค Covid-2019 ที่กำลังเป็นที่น่าสะพรึ่งอยู่ตอนนี้ ประกันชีวิตจะคุ้มครองชีวิตเขาหรือไม่ วันนี้หยกมีคำตอบมาให้ทุกท่านค่ะ ถ้าจะถามให้ตรงกว่านี้คือ ถ้าเขาทำประกันชีวิตที่อเมริกาไว้แล้ว หากเสียชีวิตไปเพราะ covid-2019 บริษัทฯ ประกันจะจ่าย death benefit ให้ผู้รับผลประโยชน์รึเปล่า หยกจะขอแบ่งตอบเป็น 2 กรณีนะคะ 1.กรณีแรกก็คือผู้เอาประกันได้รับการตรวจสุขภาพ หรือผ่าน underwriting process โดยบริษัทประกันแล้ว และได้รับการยอมความเสี่ยงจากบริษัทประกัน ผู้เอาประกันยอมรับเงื่อนไข และเบี้ยประกันได้ถูกจ่ายไปเป็นที่เรียบร้อยแล้ว หรือทำประกันมาได้สักระยะหนึ่งแล้ว หลังจากนั้น ท่านติดเชื้อ Covid-2019 เสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่าย death benefit ให้ผู้รับผลประโยชน์เต็มเม็ดเต็มหน่วยแน่นอนค่ะ แต่ถ้าในกรณี ระหว่างที่ทำ life insurance
การทำประกันชีวิตโดยเฉพาะ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ IUL ต้องเสียค่า fee จริงหรือ? 🍊มีคนถามว่า ทำประกันชีวิตสะสมทรัพย์แบบ Indexed Universal Life insurance หรือย่อๆ ว่า IUL เนี่ย จะต้องเสียค่าธรรมเนียม หรือ fee อะไรอีกไหมนอกจากค่าเบี้่ยประกันที่เราต้องจ่าย ต้องเสียค่า background check หรือไม่? เพื่อเป็นแนวทางให้กับคนที่กำลังมองหาประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือแบบอื่นๆ หรือคนที่ทำไปแล้วต้องการความกระจ่างมากขึ้น 👉 คำตอบคือ ไม่มีค่า fee ที่จะ charge ลูกค้าแยกจากเล่มนะคะ หลังจากที่ตกลง sign application กับบริษัทประกันไป ไม่ว่าจะเป็นค่าตรวจสุขภาพ ค่า background
สำหรับวันนี้หยกก็จะขอเสนอ facts ของการฝากเงินเกษียณอายุในรูปแบบของ IRAs ที่มีคนถามกันเข้ามามากนะคะ ในส่วนการเขียนจะสรุปให้โดยย่อ ส่วนวีดีโอ จะมีการบรรยายละเอียด พร้อมตัวอย่าง ใครใคร่จะอ่าน "อ่านได้" ตามใจ ใครใคร่จะฟัง หรือดูวีดีโอ ก็ดูได้ตามปรารถนานะคะ https://youtu.be/4kS5oDL4vmA ข้อเด่น ด้อยหลักที่คุณควรรู้ IRAs จะสามารถ max contribute $6,000/ปี ถ้าอายุ 50 ปี จะใส่เพิ่มได้อีก $1,000 นะคะ (IRS 2019) VS. IUL นั้นไม่มีข้อจำกัดตรงนี้ คือหากคุณอยากทำเล่มที่จ่าย $10,000 or $20,000 ต่อปีนั่นไม่ใช่ปัญหาค่ะ ขอแค่คุณมีเงินส่วนนี้ที่อยากจะฝาก IRAs
ประเด็นร้อนที่หลายๆ คนกำลังผวา ว่าจะโดนเอเจ้นประกันชีวิตหลอกให้ซื้อประกันหรือไม่ วันนี้เราจะหยิบยกประเด็นนี้ขึ้นมาเพื่อเป็นกรณีศึกษาค่ะ ทำอย่างไร ไม่ให้โดนหลอก เลือกเอเจ้นที่มีความรู้ยังไง จับเท็จเอเจ้นที่บ่อจี้ยังไง วันนี้หยกมีคำตอบมาให้ค่ะ จากกรณีที่มีลูกเพจคนไทย ประกาศกร้าวว่าจะฟ้องร้องเอเจ้น และบริษัทที่มาขายโปรดักประกันชีวิตให้กับเธอ แล้วแจ้งข้อมูลเท็จ บอกว่า ฝากเงินแค่ไม่กี่ปี แล้วเอาเงินออกมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้ กลายเป็น talk of the town ทำคนมาคอมเม้นกันไปเยอะแยะมากมาย หยกเองก็เป็นหนึ่งในคนที่คอมเม้นท์เหล่านั้น สำหรับที่กำลังศึกษา กำลังอยากซื้อประกันสะสมทรัพย์แบบ IUL นี่คือโอกาสที่ดีที่จะได้เรียนรู้ ในการเลือกผลิตภัณฑ์นะคะ Check Agent license & Appointment สามารถเห็นทั้ง License status และ complaint ที่ department of
https://youtu.be/giNNAjlduuE 🤩หลายคนอาจจะยังไม่ทราบว่า ประกันชีวิตปัจจุบันนี้ ไม่ใช่ทำไว้ให้คนข้างหลังแต่เอาไว้ดูแลผู้เอาประกันเอง และเนื่องจากการแข่งขันในตลาดประกันชีวิตสูงมาก หลายบริษัทจึงพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้เป็นที่ต้องการของผู้บริโภค เป็นที่ยอมรับในตลาด ส่งผลให้ปัจจุบันนี้มีผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตออกมาให้เราเลือกมากขึ้น พร้อมทั้งพัฒนาปรับปรุงให้ดีขึ้นเรื่อยๆ เหมือนกับเทคโนโลยีของโทรศัพท์และรถยนต์นั่นหละคะ 😊ก่อนอื่นเราต้องมาปรับทัศนะคติกันก่อนนะคะ เรื่องแรกที่เราต้องจูนให้ตรงกันคือ ประกันชีวิตคุ้มครองตลอดชีพ หรือก็คือ permanent life insurance ไม่ใช่ whole life นะคะ ซึ่ง permanent life insurance ก็จะมีหลายแบบด้วยกัน whole life ก็จัดว่าเป็นประกันชีวิตอยู่ใน permanent life insurance ค่ะ อ่านเพิ่มเติมได้จากตรงนี้นะคะ [Permanent Life insurance] 😊ทัศนคติที่ตรงจูนให้ตรงเรื่องที่ 2 คือ ประกันชีวิตคุ้มครองโรคร้ายแรงผู้เอาประกันหรือ
Zero is a Hero เลข 0 สามารถช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้นอย่างไร วันนี้จะขอนำเสนอเป็นเสียงประกอบด้วยนะคะ พูดถึงเลข 0 หลายคนไม่เชื่อ ว่าเลข 0 สามารถช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้นได้อย่างไร หลายคนก็คงจะงง คิดว่าหยกโม้นะ แต่จริงๆ แล้วไม่เลยค่ะ ทุกอย่างพิสูจน์ได้ด้วยตัวเลข วันนี้หยกขอนำเสนอเรื่องน่าอัศจรรย์ของเลข 0 ที่เป็นหนึ่งในคุณสมบัติของ Index Universal Life Insurance ที่หยกมักจะเรียกมันว่า downside protection ที่ 0% floor นึกไม่ออกใช่มั๊ยคะ ว่ามันอะไรยังไง เอางี้ ถ้าหยกบอกว่า หยกสามารถเปิดบัญชีให้คุณได้บัญชีหนึ่ง ผลตอบแทนของบัญชีนี้สูง เพราะจะใช้การ perform ของดัชนีตลาด(หลายๆ
IRA อะไรคือ ? วันนี้จะมาบอกเล่าให้ฟังหลักเบื้องต้นกันนะคะ IRA นั้นย่อมาจาก Individual Retirement Account เป็นหนึ่งใน Qualified retirement plan ที่ IRS ได้จำแนกไว้ หากใครที่มีรายได้ส่วนตัว หรือว่าทำงานกับบริษัทห้างร้านเล็กที่ไม่ได้มีแพลน 401K ให้ก็สามารถเปิด account นี้ได้ค่ะ หรือการที่จะมี IRA เป็นของตัวเองอีกวิธีหนึ่งก็คือการ Rollover ออกมาจาก 401K ในกรณีที่ไม่ได้ทำงานกับนายจ้างที่มี 401K ไม่ว่าจะเป็นกรณีที่เลิกจ้างหรือว่าเกษียณอายุนะคะ กฏเหล็กของ IRA คือ ถอนเงินออกได้ เมื่ออายุ 59 1/2 ปี หากถอนออกมาก่อน จะโดน penalty
คนที่มีโรคประจำตัวทำประกันชีวิตได้มั๊ย? ข่าวดีคือ ทำได้ค่ะ ทำแบบตรวจสุขภาพปกติ โรคเบาหวาน ไทรอยด์ ความดัน และ stroke แบบอ่อน อื่นๆ สามารถทำได้ และถ้าดูแลรักษาสุขภาพดีก็มีสิทธิ์ได้เรทสุขภาพเท่ากับคนสุขภาพปกติ เบี้ยประกันชีวิตไม่แพงอย่างที่ท่านคิด เพราะปัจจุบันนี้มีบริษัทประกันที่มี feature ที่เรียกว่า table shaving เปิดโอกาสให้คนที่สุขภาพไม่ดี มีโรคประจำตัว ทำประกันชีวิตได้ค่ะ บริษัทสามารถรับความเสี่ยงได้ วันนี้หยกจะมาแนะนำ Table shaving ให้ทุกท่านได้รู้จักกันค่ะ อะไรคือ Table shaving เป็น feature ที่เพิ่มเติมเข้ามาในโปรดักบางตัว ของบางบริษัท(ไม่ใช่ทุกบริษัทประกันชีวิตจะมีนะคะ) ที่เรียกให้เข้าใจง่ายๆ ว่า Friendly กับโรค จริงๆ แล้วบริษัทประกันที่เป็นมิตรกับโรคนั้นแทบจะ แตกต่างกับบริษัทปกติ มีมาตราฐาน ความเป็นมืออาชีพ
This content is restricted.
